Tesouro Direto x Poupança: o que é melhor? Coluna Investimentos por Rodrigo Teixeira Mendes

Tesouro Direto x Poupança: o que é melhor?

Sabia que o Tesouro Direto é mais seguro que a Caderneta de Poupança!

Você tem reparado que está perdendo o seu poder de compra nos últimos meses?

Com a inflação muito acima do centro da meta o dinheiro aplicado na poupança rendeu +0,71% líquido em 2014. Isso mesmo, menos de 1%!

A inflação só não foi mais alta porque o governo segurou a alta de alguns produtos, mas os preços dos alimentos e dos serviços subiram muito mais do que 5,84%.

É preciso desenvolver formas de não continuar vendo o valor do seu dinheiro se perder

Não há nada de errado em deixar reservas para emergências aplicadas na poupança, mas existem alternativas muito mais interessantes para recursos que poderão ficar aplicados por períodos curtos, médios e longos prazos.

Com certeza vai valer a pena dedicar algum tempo para encontrar produtos melhores e obter retornos maiores, inclusive para superar a inflação.

Quem ainda prefere a poupança porque acredita que é o investimento mais seguro precisa saber que o Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro que temos no país (mais que a Caderneta de Poupança) já que são títulos emitidos e garantidos pelo Governo Federal.

A poupança é considerada o investimento mais tradicional e realmente é muito fácil de aplicar, você pode fazer depósitos na “boca do caixa” ou transferências direto de sua conta corrente pelo Internet banking. A pergunta que fica é: será que você está fazendo um bom investimento ao escolher a poupança? A resposta é não! 

Qualquer título do Tesouro Direto, prefixado ou o indexado a algum índice, sempre vai render mais que a poupança se você aguardar até o vencimento. Dependendo do título e prazo, você pode conseguir um rendimento muito maior.

Vai uma pequena comparação TESOURO DIRETO X POUPANÇA:

Se uma pessoa tivesse aplicado certa quantia de dinheiro em 04/05/2012 na Caderneta de Poupança (data em que se iniciou a atual metodologia de cálculo de sua rentabilidade), teria obtido algo em torno de 17%  até 02/01/2015. 

Caso tivesse optado por uma aplicação no Tesouro Direto, com títulos indexados à taxa SELIC, vencimento 07/03/2015, a rentabilidade seria próxima de 22%, líquida de impostos e considerando uma taxa de administração igual a zero. 

Dado o efeito dos juros compostos, essa diferença a favor do Tesouro Direto tenderia a aumentar cada vez mais, para períodos mais longos.

 Tem dúvidas? Entre em contato.

Abraços e até a próxima semana

Rodrigo Teixeira Mendes

 

Graduado em Direito pela Universidade Paulista e Pós Graduado em Administração de Negócios pela Universidade Presbiteriana Mackenzie, além de possuir experiências na área financeira e comercial em empresas como Banco Itaú, RR Donnelley Moore, Camargo Correa. Atualmente tem atuação no setor financeiro e ministra cursos e palestras na área de Educação Financeira com foco na disseminação do conhecimento de produtos disponíveis no Mercado Financeiro (Finanças Pessoais, Renda Variável, Renda Fixa). E-mail: rodrigo@valutainvest.com.br  Telefone: (19) 99626-1540/(19) 2513-0103

Papos & ideias sobre "Só investe em poupança quem não conhece Tesouro Direto - por Valuta Invest

Bate papo sobre investimentos por Valuta Investimentos, segue a dica!

Rodrigo Teixeira Mendes

 

Graduado em Direito pela Universidade Paulista e Pós Graduado em Administração de Negócios pela Universidade Presbiteriana Mackenzie, além de possuir experiências na área financeira e comercial em empresas como Banco Itaú, RR Donnelley Moore, Camargo Correa. Atualmente tem atuação no setor financeiro e ministra cursos e palestras na área de Educação Financeira com foco na disseminação do conhecimento de produtos disponíveis no Mercado Financeiro (Finanças Pessoais, Renda Variável, Renda Fixa). E-mail: rodrigo@valutainvest.com.br  Telefone: (19) 99626-1540/(19) 2513-0103

 

Poupança não é investimento, além de ser uma péssima escolha

Olá à todos!

Poupança não é investimento, além de ser uma péssima escolha.Mesmo assim, todo mês as notícias são de que mais e mais brasileiros resolvem “guardar” seu dinheiro na poupança.

A ideia hoje é apontar algumas desvantagens da caderneta de poupança.

Desvantagem  1 - Poupança oferece rendimentos garantidos

Podia ser pior, saiba que se você tem dinheiro na poupança, já está perdendo dinheiro desde setembro de 2012!

Desvantagem 2 -  Poupança é totalmente segura

Muitos investidores investem na poupança em busca de um porto seguro, achando que independente do que aconteça seu investimento está à salvo. Apesar da poupança ter um risco muito baixo, ela não é o investimento menos arriscado e você pode sim perder o dinheiro que está aplicado na poupança.

Como seu dinheiro da poupança fica depositado em um banco, caso ele quebre, você somente conseguirá recuperar os investimentos de até R$ 250.000, que é o valor garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito. (este valor foi aumentado no dia 30/04/2013 e antes era de R$ 70.000).

Lembre-se de que não é tão raro um banco quebrar, seja no Brasil (Banco Panamericano, Banco Cruzeiro do Sul, Banco Santos) ou até mesmo nos Estados Unidos (Lehman Brothers, Bear Stearns).Única exceção é a Caixa Econômica Federal, em que o próprio governo garante 100% do valor investido no caso de quebra do banco.

Existem algumas coisas que você pode fazer para acabar com esse risco, caso tenha mais do que R$ 250.000 investidos na poupança:

1. Ter poupanças em outros bancos, colocando no máximo R$ 250.000 em cada uma

2. Ter uma poupança na Caixa Econômica Federal

Desvantagem 3 - Melhor opção para quem tem pouco dinheiro

Muitos investidores começam a investir na poupança porque a maioria do bancos não exige um valor de investimento mínimo.  No entanto, a poupança não é a única opção para quem tem pouco dinheiro para investir e muito menos a melhor delas.

DICA:  Para substituir a poupança a melhor opção são as LFT (Letras Financeiras do tesouro), que são pós - fixadas assim como a poupança, e não correm o risco de perdas com aumentos nas taxas de juros. Para investir basta ter conta em uma corretora de valores.

Desvantagem 4 - Investir na Poupança é mais barato.

É verdade que ao investir na poupança seu investimento escapa de altas taxas de administração que ele teria que pagar em determinados fundos de renda fixa, no entanto isso não quer dizer que não existam alternativas melhores. Para começar, os bancos podem cobrar tarifas pelos saques realizados na poupança a partir do segundo saque mensal. Além disso, os bancos também podem cobrar pela transferência de dinheiro da conta poupança para uma outra conta, mesmo que ela seja da mesma titularidade. Isso quer dizer que a poupança não um “investimento” sem custos.

Desvantagem 5 - Investir em outras coisas é difícil.

Quem te falar que investir em outras coisas é difícil, é porque NUNCA tentou.

Apesar de investir na poupança ser relativamente fácil (só precisa de RG, CPF e comprovante de residência), você ainda tem que ir pessoalmente até a agência bancária para fazer isso. Para a grande maioria dos outros investimentos, nem sair de casa você precisa. Basta estar conectado à internet para tomar suas decisões.

   O investidor atento pode começar a enxergar outras possibilidades e investir em investimentos    bastante rentáveis e tão fáceis quanto a poupança.

Rodrigo Teixeira Mendes é Graduado em Direito (Unip) - Pós Graduação Administração de Negócios (Mackenzie);

Experiência Profissional: Banco Itaú, RR Donnelley Moore, Camargo Côrrea e Valuta Invest (desde out.2011). Atualmente, trabalha na Valuta Invest (parceira da Ágora Corretora – Bradesco) na distribuição dos produtos disponíveis no Mercado de Capitais (Bolsa de Valores,Tesouro Direto, Debêntures, Fundos Imobiliários, Fundos de Investimentos Multimercado e Renda Fixa entre outros) e ministra cursos e palestras na área de Educação Financeira.

E-mail: rodrigo@valutainvest.com.br
Telefone: (19)  99626-1540/ (19) 2513-0103/ (19) 3512-8045